МОСКВА, 6 мар , Наталья Дембинская. ЦБ продолжит отбирать лицензии у недобросовестных игроков банковского сектора. Регулятору потребуется еще два-три года, чтобы навести в отрасли порядок. Об этом в интервью агентству Reuters рассказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

По его словам, количественного ориентира сколько банков должно остаться у ЦБ нет, но при нынешних темпах ‘расчистки’ их останется около 400. Сейчас их около 570, а три с половиной года назад было порядка 900.

Для чего и зачем

За активное оздоровление российской банковской системы Центробанк взялся около трех с половиной лет назад. По данным на 28 февраля 2017 года, лицензий на осуществления банковской деятельности лишились 287 банков это не считая ликвидированных и небанковских кредитных организаций.

Как объясняла ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина, цель всего мероприятия убрать слабые звенья, чтобы снизить уязвимость экономики к внешним воздействиям, и избежать эффекта домино.

Завершить процесс регулятор планировал уже в 2017 году. Но, как объяснил Поздышев, ЦБ ‘продолжает выявлять кредитные организации, которые занимаются преступной деятельностью’, поэтому реформу придется продлить.Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев во время панельной дискуссии ‘Повышение устойчивости и эффективности банковской системы. Нужна ли консолидация?’

По мнению наблюдателей, в этом году масштабы отзыва лицензий сократятся, но останутся все же на высоком уровне. По оценкам ‘РИА Рейтинг’, в 2017-за бортом могут оказаться как минимум 50 кредитных организаций.

Фейковые заемщики

Под пристальное внимание ЦБ попадают банки, которых уличили в выдаче кредитов подставным компаниям или в хищении денег вкладчиков, подчеркнул Поздышев.

А чаще всего ЦБ сталкивается с тем, что банки выводят средства под видом кредитов компаниям, которые зарегистрированы и даже платят налоги, но не ведут экономической деятельности.

Это целый бизнес по созданию нереальных заемщиков. Для управления финансовыми потоками банки задействуют специальные программы они следят за тем, чтобы в нужное время снять деньги у одного заемщика и перебросить их другому.Центробанк России отозвал лицензии у Интрастбанка и Банка24.ру

‘Потемкинские банки’

‘Потемкинские банки’ ЦБ вычисляет по налоговым платежам. Так, большое количество заемщиков, которые одинаково платят минимальный объем налогов в один и тот же день — явный признак того, что все они находятся под управлением банка-нарушителя. Но регулятору нужно доказать, что эти компании не ведут никакой деятельности.

‘Нам приходится выезжать по адресу каждого заемщика. Мы входим в офисы, просим включить компьютеры. Мы вынуждены ездить на склады, чтобы посмотреть, действительно ли ведет торговую деятельность этот заемщик или нет, принадлежит ли ему то, что лежит на складе’, пояснил Поздышев.

Кредитная пирамида и фальшивые выписки

Другой вид манипуляций это схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков.

Такие кредиты обслуживаются, и у них очень часто нет просрочки до определенного времени. Эта пирамида, по словам Поздышева, может жить несколько лет, и схема используется достаточно широко.Центробанк отозвал лицензии у российских банков

Банки практикуют манипуляции со вкладами. Здесь есть две распространенных схемы. Первая когда банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, выдавая клиентам фальшивые выписки со счетов. Здесь также подключаются виртуальные помощники специальная программа ‘досчитывает’ суммы, изъятые банком.

‘Таким образом, банк самостоятельно начинает управлять вкладами и создает виртуальную реальность, как будто бы эти вкладчики сняли деньги, что и показывает нам в отчетности’, сказал Поздышев.

Применяют и обратный тип мошенничества: реальных вкладчиков нет, но есть записи и договоры о том, что деньги прошли через кассу и вышли сразу в виде кредитов. Это уже криминал.

Угадать банк

Впрочем, как уверяет зампред ЦБ, большое количество схем регулятор уже зачистил, а дальше будет иметь дело в основном с экономическими проблемами кредитных организаций.

Многие вкладчики и заемщики гадают как предвосхитить события, и понять, окажется ли их банк в числе кандидатов на вылет. Особенно, если деньги ‘раскиданы’ по нескольким банкам.

Как рассказала Татьяна Р., разместившая вклады в нескольких банках, сразу два из них лишились лицензии.

‘В первый раз лицензию отозвали у Мастербанка деньги выплатил ВТБ, и очень быстро. А затем — банк ‘Траст’ там немного процесс затянулся, но проблем также не возникло’, вспоминает она.Клиенты у центрального офиса Мастер-банка

Не гнаться за ставками

Эксперты рекомендуют: чтобы лишний раз не переживать за свои сбережения или кредит, не стоит гнаться за подозрительно высокими ставками значительно выше средних по рынку.

‘Если средняя ставка 10%, а банк предлагает 17% есть повод насторожиться, дело здесь может быть нечисто’, говорит Станислав Сажин, аналитик ‘ ВТБ Банк Москвы’.

Как правило, такие ставки предлагают банки за пределами первой сотни по финансовому рейтингу (эти данные можно найти на портале Банки.ру), а рассматривать лучше более крупных и надежных игроков в пределах списка первых 30.

Изучить отчетность

Если банк небольшой, а ставки весьма привлекательны, нужно изучить его основные нормативы капитализацию, то, насколько банк выполняет требования ЦБ по нормам капитала и уровню риска.Центробанк отозвал лицензии у российских банков

‘Все это можно найти, если покопаться в отчетности банка, но можно и читать специализированные форумы те же Банки.ру там есть эксперты, готовые эти данные анализировать, и объяснить все доступным языком’, советует Сажин.

Следить за ситуацией

Следить можно и за новостями. Отзыву лицензии нередко предшествуют отключение банка от банковской системы электронных платежей (БЭСП), изменение режима работы офисов, ограничения по выдаче вкладов.

Эксперт признает: бывает, что проблемы приходят быстро и неожиданно. Сейчас предельный уровень страховки по вкладам физлиц в одном банке 1,4 млн рублей., и здесь главное учитывать эту сумму, раскладывая деньги по банкам.

Таким образом, нужно понимать, что не слишком надежный банк, но более высокая доходность это риски, которые необходимо учитывать, зная, что в секторе происходит консолидация, и проблемные банки будут ‘убираться’. Отзывы лицензий у банков России