МОСКВА, 17 фев , Наталья Дембинская. Ставки по ипотеке уверенно идут вниз. Уже к декабрю они почти достигли докризисного уровня средняя ипотечная ставка по России составила 12,7% годовых, а на первичном рынке — 11,5%. В новом году банки продолжают смягчать условия кредитов, выдаваемых на жилье.

Сбербанк объявил в пятницу, что с 20 февраля снижает базовую ставку по ипотеке на 1,1 процентного пункта до 10,9%. Эта ставка будет действовать при приобретении квартир у застройщиков. А при покупке жилья на вторичном рынке она составит от 10,75 до 12,25%.

Ставки по ипотечным и другим потребительским кредитам напрямую зависят от действий ЦБ. В 2016 году регулятор снизил ключевую ставку с 11 до 10%. Смягчать политику регулятору позволила инфляция по итогам года она достигла исторически низких 5,6%. Ипотечные ставки последовательно поползли вниз, за год скорректировавшись более чем на 1,5%.

‘Инфляция и ставки близнецы. Снижение инфляционного фона позволяет снижать ставки по ипотеке’, пояснил директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.

Первый зампред правительства Игорь Шувалов заявил: вслед за ‘Сбером’ ставки по ипотеке начнут снижать и другие банки.Оформление кредитов в новом центре ипотечного кредитования в Калининграде

Готовы снижать

Сами игроки, похоже, готовы следовать заданному курсу. В начале года многие крупные финансовые организации уже снизили ставки по ипотечным программам. В феврале условия ипотеки для клиентов улучшили около 13 из 15 крупнейших ипотечных банков. В их числе оказались ‘Уралсиб’, банки группы ВТБ, Банк ‘Открытие’, Абсолют Банк, Альфа-Банк, ‘Возрождение’, ЮниКредит’, ‘Райффайзенбанк’. В среднем они понизили ставки на 0,25-0,75 п.п.

По прогнозам аналитиков банка ‘ДельтаКредит’, в среднем по рынку ставки будут находиться в коридоре 11,75-12,25, смещаясь к нижней границе коридора.

На днях Центробанк заявил, что после перерыва может снова начать снижать процентную ставку. Условие здесь одно инфляция в России должна стабилизироваться на достаточно низком уровне (ниже 5%).

Окончание господдержки

В условиях все еще слабого потребительского спроса ипотечный сегмент выглядел в 2016 не худшим образом. Российские банки увеличили объемы выдачи ипотеки на 27% по сравнению с предыдущим годом.Новостройка в городе Мытищи

Банкиры признают: драйвером роста в 2016 году была ипотека с господдержкой. А под конец года заемщики особенно активизировались. В преддверии окончания программы государственной поддержки ипотечных кредитов объем жилищного кредитования достиг максимума с марта 2016 года.

В 2017 году господдержку ипотеки власти решили не продлевать. В отрасли уверяют: окончание федеральной программы к росту ставок не приведет пик кризиса пройден, и многие банки готовы предлагать ипотечные ставки от 12% и ниже.

‘Программа поддержала рынок в самый сложный момент, но сейчас пик кризиса пройден, и после окончания действия программы большинство кредиторов сами стали предлагать условия лучше нормативных 12% годовых’, пояснил зампред правления банка ‘Уралсиб’ Вячеслав Дусалеев.

Динамика ключевой ставки

В дальнейшем банки будут ориентироваться в своей ценовой политике на динамику ключевой ставки, указывают аналитики рейтингового агентства АКРА.

Эксперты и банкиры предполагают, что регулятор ставку снизит во втором квартале 2017 года. Некоторые не исключают, что по итогам года снижение может составить 1,5-2%.Пресс-конференция председателя Банка России Э. Набиуллиной

Так, аналитики ‘БинБанка’ прогнозируют инфляцию по итогам года на уровне 4,5% чуть выше ожиданий ЦБ, и, по их мнению, такая динамика снижения темпов роста потребительских цен может позволить регулятору довести к концу 2017 года ключевую ставку (под которую ЦБ кредитует коммерческие банки) до 8,5%-9% годовых.

Менее 10%

Для заемщиков это означает одно обслуживание ипотечного долга продолжить дешеветь. Сумеют ли ипотечные ставки пробить 10-процентный порог и выйти на однозначные показатели?

‘Думаю, что это вполне реально, и это вопрос времени. Если брать лучший сценарий ставку 8,5%, то снижение ипотечных ставок будет более ‘агрессивным’, если более консервативный средний уровень ставок может остаться выше 10%. Здесь все зависит от инфляции, от того, насколько хорошо будет чувствовать себя рубль’, отмечает главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова.

Не для всех

‘Пока диапазон ставок достаточно широк для отдельных категорий граждан ставка по ипотеке сейчас 9,5%, а для других доходит до 13,5%’, отметил Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков России.

Эксперт также указал на то, что далеко не все заемщики могут получить кредиты по нижнему пределу ставок, о котором заявляют банки, выходя с рекламными предложениями.

‘Хорошо, если бы они говорили и о доле своих клиентов, которые могут получить кредиты по наименьшим ставкам. Пока ни один из банков эти данные ни разу не раскрывал’, отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков.Строительство новых жилых кварталов в Подмосковье

Понижательный тренд

В Ассоциации, впрочем, подтверждают: общий тренд на рынке ипотечных кредитов — понижательный, и уже в 2018 году доля тех, кто сможет получить ипотечный кредит по однозначным ставкам, заметно возрастет.

Дальше все будет зависеть от общего состояния экономики и финансового рынка. Сейчас большинство экспертов сходятся в том, что инфляция по итогам года составит не более 4-5%. В этой ситуации у ЦБ будут основания и далее ‘прижимать’ ключевую ставку к уровню инфляции.

‘Если мы видим, что льготная ипотека при ключевой ставке 10% была 12%, то при ставке 8% или 7%, очевидно, ипотека сможет выдерживать тот же коридор и выдаваться под ставку 9%’, — заявили в Ассоциации региональных банков.