МОСКВА, 15 фев , Наталья Дембинская. Возможностей для разморозки пенсионных накоплений нет, и маловероятно, что они появятся. Об этом 15 февраля заявила глава ЦБ Эльвира Нибиуллина. Она указала на то, что страховая пенсия сейчас во многом финансируется за счет федерального бюджета, и ‘не является сбалансированной по страховым взносам’. Чтобы граждане могли формировать государственные пенсии, им нужны накопления, объяснила глава ЦБ.

Более того, пенсионные накопления это ‘длинные деньги’ в экономике, а поэтому власти предложили гражданам систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Эта система носит добровольный характер, но имеет автоподписку то есть, граждан туда включат по умолчанию. Но отказаться от нее они смогут в любой момент, впрочем, как и вернуться обратно.

От 1000 до 6000 в месяц

Хотят ли россияне копить на пенсию, и сколько готовы откладывать на старость? В Банке России провели исследование и выяснили: более половины граждан готовы отдавать из своей зарплаты в счет будущей пенсии от 1000 до 6000 рублей в месяц.

В то же время в ЦБ признали: около 18% российских граждан участвовать в добровольной системе не планируют. Но, как заверила Набиуллина, сейчас обсуждаются стимулы для участников системы, которые должны повысить готовность россиян к переходу на индивидуальный пенсионный капитал.Деньги

Какие это могут быть стимулы? В первую очередь льготы по подоходному налогу. Например, если человек перечислил со своей зарплаты 1000 рублей в систему индивидуального пенсионного капитала, то с этих денег ему не придется платить 13% НДФЛ он получит налоговый вычет. Авторы реформы планируют стимулировать и работодателей, но как пока неизвестно.

Депозит или ИПК

Реформу пенсионной системы Минфин и ЦБ представили в сентябре 2016 года. Она предполагает, что граждане сами будут создавать условия для формирования будущей пенсии индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

По замыслу ведомства, в обязательную страховую часть пенсии отчисления будет направлять работодатель, а для добровольной накопительной части пенсии предусмотрен дополнительный тариф до 6%. Гарантом накоплений, как предполагают авторы реформы, будет выступать государство.

Тем не менее, к предлагаемой Минфином концепции ИПК у наблюдателей есть вопросы. Несмотря на стимулы, невысокие доходы могут лишить большинство россиян возможности в ней участвовать.Денежные купюры

‘Если вносить на ИПК 6 000 в месяц при медианной зарплате 25 000 рублей это по сути, надо перестать кушать’, считает независимый эксперт, доктор экономических наук Андрей Гудков.

Низкая доходность

Эксперты указывают и указывают на низкую доходность ИПК практически в два раза ниже инфляции.

‘Если человек получает 50 000 рублей в месяц. С чего ему 3 000 отчислять в систему с непонятной доходностью? Многие предпочтут положить деньги в надежный банк’, считает Юрий Горлин, заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

‘Важно не то, сколько откладывают, а какую доходность получают, причем не просто доходность в процентах, а то, в какой разнице она находится с инфляцией’, добавляет Гудков.

Он указывает на то, что в США, Великобритании, Голландии, Японии, где сформированы мощные накопительные системы, доходность пенсионных накоплений превышает уровень инфляции на 2-3%.Монеты России

‘Трясти’ работодателей

В обязательную страховую часть пенсии работодатель будет направлять отчисления в размере 22% от фонда заработной платы. Эксперты поясняют: страховые взносы работодатель платит в любом случае, но вот если работник начал копить на ИПК, работодатель должен ему помочь. Вопрос в каких размерах и на каких условиях, отмечают эксперты.

По мнению Гудкова, чтобы система ИПК работала правильно и была экффективной, должны быть соплатежи работодателя и государства примерно в формате 1000 на 1000.

То есть, если работник перечислил 1000 рублей на свой индивидуальный пенсионный капитал, значит, эти деньги должны быть освобождены от налогов, и работодатель тоже должен добавить туда 1000 ‘из своих’.Рубли

‘Вполне возможно, работодателя обяжут это делать, а его условие будет следующим: ‘как только ты увольняешься, то возвращаешь мне все деньги, которые я тебе перечислил’, рассуждает эксперт.

Надежда на государство

В ЦБ указывают: самостоятельное накопление ‘на старость’, например, на банковском депозите, требует самодисциплины и ответственности.

Готовы ли россияне взять личную ответственность за свою пенсию? Опросы Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показывают, что такая идея отклика у населения не находит, и это отличается от данных ЦБ.

По данным НАФИ лишь 16% соотечественников готовы участвовать в накопительной системе самостоятельно или за счет работодателей. Подавляющее же большинство опрошенных 78% россиян допенсионного возраста, рассчитывают жить именно на ту пенсию, что предложит им государство.

При этом почти половина 49% собираются работать и на пенсии. Около 39% респондентов сказали, что в качестве источника дохода на пенсии рассматривают собственные сбережения.Пенсионер в Воронцовском парке в Москве

При этом, только 8% сограждан уверены, что их пенсии хватит на жизнь. А 70% убеждены в том, что ответственность за достойный уровень пенсии человека несет государство.

Не тот менталилет

В Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) отмечают, что ничего плохого в самостоятельном накоплении нет, но у россиян другой менталитет, и относятся они к этому процессу не так, как на Западе.

‘По сути ИПК это как дополнительный налог, вопрос много ли людей этого захотят’, отмечает эксперт ЦМАКП Елена Пенухина.

Неплохой альтернативой ИПК экономисты считают не обычные депозиты, а пенсионные вклады со спецусловиями. Впрочем, здесь есть одно условие копить надо начинать как можно раньше. Именно так поступают в развитых странах начинают ‘сколачивать’ пенсионный капитал, как только поступают на работу. В России все по-другому. Большинство россиян уверены: думать о пенсии нужно не раньше, чем в 45 лет. И лишь 13% готовы озадачиться этим вопросом в 25-34 года.